La tasa promedio de los hipotecarios UVA bajó del 8,7% al 7,7% entre julio y septiembre

El Observatorio Federal de Acceso a la Vivienda Argentina (Ofava) relevó la tasa promedio que los bancos ofrecen para los créditos hipotecarios UVA: pasó del 8,7% a principios de julio al 7,7% el 22 de septiembre. La baja coincidió con la puesta en marcha del programa del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES), que busca reducir el costo de fondeo de las entidades.

De los 20 bancos analizados, nueve redujeron sus tasas entre julio y septiembre, diez las mantuvieron y uno la subió, del 6% al 6,7%. La mayoría de las rebajas fue de entre uno y dos puntos porcentuales, aunque una entidad pasó del 15% al 7,5%.

El 7,5% se consolidó como referencia. Siete de las nueve entidades que bajaron llevaron su tasa a ese nivel, y al cierre del relevamiento ocho bancos ofrecían esa misma cifra. Las otras dos rebajas quedaron en 6,5% y 8,3%.

La reducción se concentró en la banca privada. De las 13 entidades de ese grupo, ocho bajaron sus tasas y el promedio descendió del 9,5% al 8%. El interés máximo pasó del 15% al 12%, y el mínimo se mantuvo en 6,9%. En la banca pública, de las siete entidades nacionales, provinciales y municipales relevadas, una redujo su tasa y otra la aumentó. El promedio pasó del 7,4% al 7,2%, con tasas entre 3,5% y 10%. Como resultado, la diferencia entre ambos grupos se achicó de 2,1 puntos en julio a 0,9 puntos en septiembre.

El mecanismo del FGS establece un límite de UVA más 7,5% anual para los créditos otorgados con esos fondos. Las dos licitaciones de depósitos ajustados por UVA, realizadas el 7 de septiembre y el 6 de octubre, sumaron $400.000 millones.

La mejora de las ofertas todavía no se tradujo en una baja equivalente en el costo de los préstamos efectivamente otorgados. Como el relevamiento mide tasas anunciadas, para comparar alternativas también importan los ingresos exigidos, el porcentaje del inmueble que se puede financiar, las condiciones de acceso y el monto máximo que otorga cada entidad.

Quien tiene un crédito UVA y se atrasa en una cuota entra en mora desde el vencimiento. Según el Banco Central de la República Argentina (BCRA), los deudores con atrasos de hasta 31 días permanecen en la situación 1, considerada normal, aunque el banco puede reclamar el pago desde el primer vencimiento incumplido. Mientras tanto, el banco puede cobrar intereses por la demora según lo pactado en el contrato, y la deuda en UVA sigue ajustándose por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).

Ante cargos injustificados o diferencias en una liquidación, el cliente puede presentar un reclamo formal ante la entidad. Como regla general, el banco tiene 10 días hábiles para responder. Si la respuesta no conforma, puede acudir al BCRA, que interviene por incumplimientos de las normas de atención al usuario financiero, aunque no puede obligar a una entidad a conceder una refinanciación.

El relevamiento de Ofava tiene como fecha de corte el 22 de septiembre, por lo que las tasas publicadas después de esa fecha no están incluidas.