El BCRA presentó cinco medidas para ampliar el crédito a familias, comercios y pymes

El Banco Central (BCRA) presentó ante inversores internacionales un paquete de cinco iniciativas para ampliar el crédito a familias, comercios y empresas. El vicepresidente de la entidad, Vladimir Werning, las expuso en Bangkok, durante las reuniones anuales del FMI y el Banco Mundial.

“El BCRA promueve activamente la intermediación: ha puesto en marcha iniciativas para ampliar el acceso al crédito bancario, reducir los costos de endeudamiento y extender los plazos de financiamiento”, dijo Werning, según TN. El Gobierno sostuvo que el crédito empieza a recuperarse a medida que bajan la morosidad y las tasas.

Las cinco medidas

Código de descuento. Permite cobrar las cuotas de un préstamo personal directamente del sueldo. El artículo 36 de la reforma laboral habilitó a los bancos a usarlo; antes estaba reservado a las mutuales sindicales. Para los empleados del sector privado, los pagos se centralizarán a través de la cámara compensadora Coelsa, la asignación de los fondos quedará en manos del empleado y el empleador no tendrá carga administrativa adicional. Para los empleados públicos, el Central eliminó el tope a la tasa de interés y el código podrá transferirse a otra entidad habilitada, lo que facilita que un banco venda su cartera de préstamos.

El ministro de Desregulación, Federico Sturzenegger, afirmó que este mecanismo hará bajar sustancialmente las tasas. Su puesta en marcha depende de normas complementarias del BCRA, que todavía define la implementación.

Cupones de tarjeta. Las ventas con tarjeta de crédito generarían cupones digitales, transferibles y ejecutables por vía sumaria, que podrían comprar los fondos comunes de inversión. Hoy el adelanto de esos cobros, que puede demorar entre 8 y 18 días hábiles según el tamaño de la empresa, se negocia casi siempre con el adquirente que provee las terminales. Mercado Pago, Payway y Fiserv concentran más del 90% de ese negocio y fijan las tasas de descuento, según TN.

Los bancos apoyan la propuesta. El titular de la Asociación de Bancos de la Argentina, Claudio Cesario, dijo a TN: “Estoy convencido de que la mayor competencia va a dar lugar a una baja de la tasa en el corto plazo”. Los adquirentes se resisten porque perderían una fuente de ingresos financieros, y el proyecto lleva meses en discusión.

Sistema Federal de Garantías. Será un registro centralizado de los bienes dados en garantía en préstamos prendarios y con colateral. Permitirá a los bancos verificar si un bien ya está comprometido en otra operación.

Sociedades de Garantía Recíproca (SGR). El Central propone aumentar el límite de apalancamiento de los bancos que operan con estas sociedades, que avalan préstamos de pymes. La idea es que los bancos puedan prestar más con ese respaldo.

El contexto

El plan se conoce mientras la Cámara de Diputados prepara para este miércoles el debate sobre el endeudamiento familiar, con tres dictámenes en discusión. Según el Informe sobre Bancos del BCRA, citado por iProfesional, la irregularidad de los créditos a las familias fue del 12,81% en agosto, frente al 12,94% de julio, aunque acumula un aumento de 3,5 puntos porcentuales en los primeros ocho meses de 2026.

Las medidas son de alcance nacional. Su efecto sobre comerciantes, pymes y asalariados de Entre Ríos dependerá de la reglamentación del Central y de que los bancos y las SGR las pongan en práctica.