Plazo fijo a 30 días: cuánto rinden $2 millones en pesos y US$10.000 en dólares

Un plazo fijo es un depósito a una tasa pactada por un período determinado: al vencimiento, el ahorrista recupera el capital y recibe los intereses. El interés se calcula con la tasa nominal anual (TNA), el capital y la cantidad de días, sobre una base de 365. Una TNA alta no equivale a una ganancia de ese porcentaje en un mes: a 30 días se cobra la fracción del año que corresponde.

En pesos, la TNA promedio de los bancos relevados en octubre se ubica entre 20,27% y 20,30%. Con 20,30%, $2.000.000 colocados durante 30 días generan unos $33.370 de intereses, y el total al vencimiento asciende a $2.033.370. Las entidades no ofrecen todas la misma tasa, así que el resultado final depende del banco elegido.

En dólares, las tasas son bajas. Bancor informa una TNA de 1,8%, la más alta entre las entidades relevadas. Banco Piano, Banco Provincia, Banco Nación, Banco Hipotecario y Banco Macro publican 1,25% para depósitos a 30 días. Con 1,8%, US$10.000 a 30 días generan unos US$14,79 de intereses; con 1,25%, unos US$10,27.

Las condiciones también cambian dentro de una misma entidad. Banco Nación publica en su tabla una TNA de 1,25% para plazos de 30 a 59 días por canal electrónico, frente a 0,75% por sucursal, para personas humanas. Banco Provincia exige un mínimo de US$100 y un plazo mínimo de 30 días para su plazo fijo tradicional en dólares.

Hay dos puntos a considerar antes de elegir. El plazo fijo tradicional inmoviliza el capital hasta el vencimiento: no permite retirarlo antes, a diferencia de una caja de ahorro o de un fondo money market. Además, el rendimiento en dólares se expresa en esa moneda; para compararlo con los pesos hay que convertir los montos al tipo de cambio del momento, que se mueve.

Las tasas cambian según la entidad, el canal y la fecha. Antes de constituir el depósito, conviene confirmar en el banco la tasa vigente, el monto mínimo y el plazo.