Cómo se calcula cuánto rinde un plazo fijo a 60 días

Un plazo fijo tradicional consiste en depositar un monto en un banco durante un período definido. El dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento, cuando la entidad devuelve el capital junto con los intereses. El resultado depende de tres variables: el monto, la cantidad de días y la tasa que ofrece la entidad para ese canal.

La tasa que se informa es la Tasa Nominal Anual (TNA). Para estimar el interés, se multiplica el capital por la TNA y por la cantidad de días, y el resultado se divide por 365. Por eso, una TNA de 20% no significa una ganancia de 20% en 60 días: el interés corresponde sólo a la fracción del año durante la que el dinero permanece depositado.

Aplicada esa fórmula a las tasas que informa el Banco Nación para cada canal, el cálculo para $2.000.000 a 60 días da los siguientes resultados. Con una TNA de 16,50% por sucursal, los intereses son $54.246,58 y el total al vencimiento asciende a $2.054.246,58. Con una TNA de 20% por medios electrónicos, los intereses suben a $65.753,42 y el total llega a $2.065.753,42. Para el mismo capital y plazo, la diferencia es de $11.506,84 a favor del canal electrónico.

El Banco Central (BCRA) publica un comparador de tasas para depósitos online en pesos a 30 días, con datos que declaran los propios bancos. Allí las tasas van de 16% en el Banco Patagonia a 22% para los no clientes del Banco Provincia. Esos valores corresponden a 30 días, por lo que no son directamente comparables con una colocación de 60 días. El organismo advierte además que la tasa puede variar según el monto y el plazo.

Antes de invertir, conviene revisar tres puntos. Primero, que el dinero no vaya a necesitarse durante el plazo, porque en un plazo fijo tradicional no se puede retirar antes del vencimiento. Segundo, que la tasa corresponda al canal, al plazo y a la condición de cliente o no cliente de la entidad. Tercero, que al vencer el depósito, una eventual renovación se hará a la tasa vigente en ese momento, sin garantía de que sea igual a la anterior.